来源：供应链金融
5月8日，在商务部等相关部门的指导下，中国物流与采购联合会、中国商业联合会、中国纺织工业联合会等17家全国性行业协会商会联合发力，正式发布《国内贸易交易指引（试行）》（以下简称《指引》）。
作为国内贸易领域首个指导性行业规范，这份涵盖七章三十八条的文件，以“依法合规、平等自愿、诚实守信、公平竞争”为基本原则，聚焦交易全流程的痛点卡点，从合同订立、货物交付验收、账期及支付、争议解决到规范商业行为，给出了系统性、可落地的操作指引，为内贸企业搭建起一套清晰的行为准则。
供应链金融作为依托真实贸易背景，整合商流、物流、资金流与信息流，为产业链企业提供综合金融服务的模式，其发展与内贸交易的规范化程度深度绑定。《指引》的出台，不仅为内贸企业划定了经营红线、明确了行为标准，更给长期受困于交易不规范、风险难把控的供应链金融行业，带来了全新的发展机遇与实践指引。
聚焦交易痛点，为供应链金融筑牢风险防控根基
长期以来，内贸交易的不规范的问题，一直是制约供应链金融行业健康发展的瓶颈。供应链金融的核心逻辑是基于真实交易背景提供融资服务，而交易流程混乱、权责界定模糊、信息不透明等问题，往往导致金融机构难以精准把控风险，进而降低对中小企业的融资支持力度，形成“企业融资难、金融机构不敢贷”的恶性循环。
《指引》的发布，精准直击这一痛点，通过规范内贸交易全流程，为供应链金融风险防控搭建起坚实基础。在合同订立环节，《指引》鼓励交易双方开展尽职调查，优先采用书面协议及行业标准合同示范文本，减少合同模糊地带，明确双方权利义务，从源头规避因合同不规范导致的融资纠纷。对于供应链金融而言，规范的合同是确认贸易真实性、界定融资责任的核心依据，能够有效降低金融机构对交易背景核查的难度，减少虚假交易带来的信贷风险。
在货物交付及验收环节，《指引》针对验收拖延、标准不一等问题，明确鼓励双方依法依约界定所有权及风险转移节点，约定具体验收期限，原则上建议买方在收到商品后7日内完成验收。这一规定有效解决了以往“货不对板”“验收扯皮”等问题，确保交易流程可追溯、权责可明确，让金融机构能够清晰掌握货物流转状态，降低因货物验收争议引发的融资违约风险。
此外，《指引》对规范商业行为的明确要求，也为供应链金融营造了更健康的市场环境。文件提出，企业要响应“反内卷”治理，加强反垄断反不正当竞争合规建设，杜绝强制搭售、转移补贴成本等破坏市场秩序的行为；明确电商平台不得对平台经营者实施不合理限制，不强制供应商参与促销活动。这些要求有效遏制了行业恶性竞争，减少了因不正当竞争导致的企业经营风险，间接降低了供应链金融的信贷违约概率，为行业发展扫清了障碍。
《指引》对供应链金融行业具有重要实践价值
如果说规范交易流程是为供应链金融“防风险”，那么《指引》中关于账期及支付的重点规定，则为供应链金融“提效能、拓空间”提供了关键支撑，其核心实践价值集中体现在三个方面，既破解行业痛点，也推动供应链金融向规范化、精细化方向发展。
其一，量化合理账期标准，破解中小企业融资痛点。账期过长、账款拖欠，是长期困扰中小企业的难题，也是供应链金融服务的核心卡点。在以往的内贸交易中，核心企业常凭借强势地位“两头吃”，对上游供应商设置过长账期，甚至强制使用商业汇票等非现金支付方式，变相延长付款期限，导致中小企业资金链承压，难以通过供应链金融获得融资支持。《指引》明确提出，鼓励采购货物自交付之日起30日内支付款项，付款期限最长不超过60日，同时明确买方未按约定付款需支付逾期利息，逾期利息参考一年期LPR，鼓励约定阶梯式违约金。
这一量化标准，将抽象的法律条款转化为可落地、可执行的操作规范，填补了法律与商业实践之间的空白。对于供应链金融而言，明确的账期标准让金融机构能够精准测算企业资金回笼时间，合理设计融资产品、确定融资期限，提升融资服务的精准度。同时，账期的缩短能够加快中小企业资金周转，增强其还款能力，降低金融机构的信贷风险，让更多中小企业能够通过供应链金融获得资金支持。
其二，规范支付方式，拓宽供应链金融服务场景。《指引》明确规定，买方不应以“收到第三方付款”“需待拨款”等非自身可控事项作为付款前提，鼓励优先使用现金支付，不得强制中小企业接受商业汇票、应收账款电子凭证等非现金支付方式。这一规定有效遏制了核心企业滥用优势地位、变相拖欠款项的行为，同时也规范了非现金支付方式的使用，避免其成为延长账期的工具。
对于供应链金融行业而言，这一规范不仅降低了应收账款融资的风险，还拓宽了服务场景。以往，部分核心企业强制使用非现金支付方式，导致中小企业手中的票据、应收账款凭证流通性差，难以通过贴现、质押等方式获得融资。《指引》的实施，将推动非现金支付方式的规范使用，提升票据、应收账款凭证的流通性，让金融机构能够依托这些支付凭证，开发更多适配的供应链金融产品，如票据贴现、应收账款质押融资等，丰富服务供给。
其三，推动协同赋能，完善供应链金融生态。《指引》明确提出，鼓励企业参与行业协会组织的信用评价，推动金融机构、信用评级机构与实体企业的协同赋能，提升国内贸易的标准化、规范化水平。这一要求打破了以往企业、金融机构、信用机构之间的信息壁垒，推动形成“贸易规范+信用评价+金融服务”的协同生态。
在这一生态中，规范的贸易行为为信用评价提供了可靠依据，完善的信用体系则为金融机构提供了风险评估支撑，三者相互联动，能够有效提升供应链金融的服务效率。引领行业升级。
推动供应链金融服务实体经济提质增效
业内专家指出，《指引》虽是行业自律性文件，不具有强制性，但其紧密贴合国家现行法律法规，凝聚了轻工、纺织、汽车、医药等关键流通领域的广泛行业共识，也为供应链金融行业的高质量发展指明了方向。
过去，由于缺乏统一的内贸交易规范，不同地区、不同企业的交易习惯差异较大，导致供应链金融机构在开展业务时，需要投入大量成本核查交易真实性、适配不同的交易模式，制约了行业效率的提升。《指引》的实施，将推动内贸交易形成统一标准，减少区域、行业之间的交易壁垒，让供应链金融机构能够依托统一的交易规范，实现服务流程的标准化、规模化，降低运营成本，提升服务效率。
同时，《指引》倡导的“反内卷”“公平竞争”理念，将推动供应链金融行业从“规模扩张”向“质量提升”转型。以往，部分金融机构为抢占市场份额，盲目降低融资门槛、压缩风控流程，导致行业风险积聚。而《指引》对交易规范、风险防控的明确要求，将引导金融机构回归本源，聚焦真实贸易背景，强化风险防控，通过精细化服务提升核心竞争力，推动供应链金融行业健康有序发展。
更为重要的是，《指引》的实施将进一步打通国内大循环，为供应链金融服务实体经济提供更广阔的空间。通过规范内贸交易流程、破解账款拖欠难题、完善协同生态，《指引》能够推动商品资源高效流通、要素自由流动，让供应链金融更好地渗透到产业链上下游，尤其是中小企业群体，为其提供精准、高效的融资服务，缓解中小企业融资难、融资贵问题，助力实体经济高质量发展。
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